我们正以坚毅的步伐进入老龄化社会，养老金并轨之后如何养老？这是一个炽热且沉重的社会话题。近日，有网友发布了一个新鲜的“自我养老”帖引来关注。“不想麻烦国家了！25岁工作，不交养老金，每月存500元，这样30年后，55岁总计可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元。再等5年拿自己存的退休金，每月就可以得3376.23元，而你的本金还是38万多元。”对于这种“自我养老”法，有人支持，也有人觉得此法不靠谱。

听说养老金的亏空大得吓人，想想自己还要20几年才能退休，到时候养老金的缺口也不知道能不能补上，心里挺不踏实的。”人民网评论员“小蒋”说：“人们之所以质疑养老保险，原因是多方面的。其一，目前各地的养老保险不仅缴纳标准各不相同，而且没法‘通存通兑’，这给广大流动人口带来相当的后顾之忧。其二，延长养老保险缴存年限仍然处在激辩中，而且也是专家意见与百姓观点冰火两重天，人们不愿‘被多缴’养老金。第三个疑问与第二点紧密相关，养老保险资金缺口大，养老金空账户运行，更让人们对资金能否真正保值增值、养老目标能兑现几何产生隐忧。正是基于种种不确定与不满意，才有了‘自己给自己养老’一说。这之中，虽有想当然与抬杠的成分，但有关方面也不能回避社保存在的问题。对管理者而言，进一步加大政府性社保投入，真正让国企利润充实养老金，全力打破社保的地域性壁垒，让群众感受到老有所依，才能真正体现并增强社保的公信力。

网传人社部今年公布延迟退休时间表，最早2022年将实施延迟退休。对此，大家最关心的是切身利益，因为“延退”意味着交的养老保险总额和将来领的养老金总额都要改变。小白计算出：延迟5年退休，个人账户损失7万。

养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在25岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话。那你必须在你35岁以前就开始交养老保险了。

目前，中国已经成为世界上老年人口最多的国家，也是人口老龄化发展速度最快的国家之一，特别是农村，老龄化更加严重，老年人已经丧失了劳动力，没有了经济来源，他们能依靠的大概就只有养老金了，现在国家正在积极出台农村养老金保险政策，就是为了保障广大农民朋友晚年的幸福生活！但是如果不缴养老保险，只是单纯的存钱，30年后会是什么样的养老生活呢？

国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在25岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话。那你必须在你35岁以前就开始交养老保险了。

每个月缴的养老金是个人承担一部分，单位承担一部分，再拿去统筹。我觉得从个人养老到家庭养老到社会共济，是历史的巨大进步。仅仅依靠自己储蓄养老风险太大了。”网友“天歌”说：“国家的社保退休金是随着物价的上涨而不断提高的。对绝大多数普通人来说，个人通过储蓄、投资等方式来养老，都可以作为自己未来养老保障的一种补充，但是却无法完全代替国家的社保养老。所以，我们还是要在国家社保养老上做好进一步的改革、完善工作，解决好当前存在的各种问题，为我们的未来做好科学规划与打算。

而如果你现在从25岁开始交，交到55岁是30年，那首先肯定你能享受养老金了。其次，如果30年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000.那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金，这是国家给你的。

此外你的个人账户上的钱在30年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了，（3000+6000）÷2=4500，那么你这30年里个人账户上应该有4500×8%（你缴纳的养老保险的个人比例）×30年×12个月=129600元钱。除了之前的1200块以外你每个月还能拿到129600÷120=1080元，这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+1080=2280元的养老金。

当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的900块。你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的，所以说交养老保险交的越多越好。你交的越多你退休以后享受的也越多。而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多。

设想一下：如果我们25岁工作，不交养老金，每月存1000元，工作30年，会怎样呢？

第一个5年零存整取，计32287.50元；

第二个5年3万多，整存整取计39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元，合计就是72243.28元。

这样30年后，55岁总共可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元。

和现在的养老金对比一下少吗？那时你才55岁，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元，而且本金还是38万多，自己挂了还可以留给子女，中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在中国已经持续20年。具体表现为三个不同：一是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；二是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；三是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。企业与机关事业单位由于养老保障制度的不同而造成了两者之间待遇差异较大，且这种差异已引起群众的不满，要求缩小差距、统一制度的呼声日益高涨。

存钱养老：跑不过CPI虽然有一部分人能存下钱来，但持续上涨的物价会使大多数家庭储蓄养老计划希望破灭。当前，存款利率跑不过CPI已经成为共识。尤其是像食品、衣着和居住(房租、水、电、燃料等)等生活必需品，其增长的幅度常常是超过CPI的。社保养老：非万能大家总以为社会保险是万能的，能够无限度地满足所有人的养老需求。其实社会保险保障的是基本生活水平，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好。更何况养老保险基金的运行状况同样不尽如人意：2013年我国有19个省份的养老保险基金收不抵支，收支缺口合计1702亿元，很多省份是靠中央财政转移支付勉强维持基金的正常运转。全国层面的企业职工基本养老保险基金已连续3年收入增速低于支出，养老保障水平继续提高的潜能正在下降。你曾以为只要按时交社保，养老就能一劳永逸，未来就能安享晚年。随之物价不断上涨，你现在交的养老金未来可能只能当做零花钱！！

养老要怎么做？对于年轻人未来的养老问题，理财规划一定要提前规划。储蓄和社保养老不能满足未来养老，通过理财缓解养老压力已经成为当下年轻人的必行之道。

PS：五险一金用法大全，别让你的钱沉睡！

养老保险

我们所说的养老保险一般也多是指基本养老保险。

基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳（部分省市略有调整），职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳。

养老保险为按月领取，按月领取的基本养老金需具备三个条件：

（1）达到法定退休年龄，并已办理退休手续；

（2）所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

（3）个人缴费至少满15年，（过渡期内缴费年限包括视同缴费年限），缴费期间可以中断。

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医疗保险

基本医疗保险统筹基金支付下列医疗费用：

（1）住院治疗的医疗费用；

（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观7日内的医疗费用；

（3）恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。

基本医疗保险基金不予支付下列医疗费用：

（1）在非本人定点医疗机构就诊的，但急诊除外；

（2）在非定点零售药店购药的；

（3）因交通事故、医疗事故或者其它责任事故造成伤害的；因本人吸毒、打架斗殴或者因其它违法行为造成伤害的；

（4）因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的；

（5）在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗的；

（6）按照国家和本市规定应当由个人自付的。

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失业保险

失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助。失业保险由单位为职工统一办理。

具备下列条件的失业人员，可领取：

（1）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；

（2）非因本人意愿中断就业的（如果是自己主动离职，则不可以领取失业保险）；

（3）已办理失业登记，并有求职要求的。

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工伤保险

工伤保险的全部费用由用人单位负担。用人单位的缴纳数额应为本单位职工工资总额乘以单位缴费费率之积。

根据《工伤保险条例》第三十四条规定，工伤职工已经评定伤残等级并经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，从工伤保险基金按月支付生活护理费。

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生育保险

生育保险，是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时提供的一种社会保险制度。

参保单位女职工生育或流产后，其生育津贴和生育医疗费由生育保险基金支付，按照本企业上年度职工月平均工资计发。

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住房公积金

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

如果您每月公积金缴纳300元，那么公司每月也需往你的账户打300元。

住房公积金不仅可以买房，还可以支付租房房租，建造、翻建、大修住房，治疗重大疾病……

“五险”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金；“五险一金”保障我们生活的方方面面；你记住了吗？